在新能源汽车市场持续扩大和相关车险政策不断完善的背景下，智能新能源车险正成为车险行业的新增长极。基于此，车百智库推出调研报告《智能新能源车险行业发展面临的问题与建议》，在梳理我国智能新能源车险政策环境与发展态势的基础上，分析了行业面临的突出问题，总结产业链企业的探索实践，并提出促进我国智能新能源车险行业高质量发展的建议。
健全数据标准与共享机制，建设具有公信力的第三方平台
在确保国家安全、商业机密和个人隐私的前提下，建议由政府或行业协会牵头，制定新能源汽车与保险行业统一的数据标准、接口规范及分级授权使用规则，使数据成为可安全交易、创造价值的生产要素，打破数据壁垒并形成正向激励机制。
同时，在国家支持可信数据空间发展的基础上，以行业共建模式建设具有公信力的汽车数据可信流通与安全共享平台，明确整车企业、保险公司、维修机构等主体在数据确权、使用与共享中的责权利。通过平台实现数据互通，并结合AI、区块链、云计算等先进技术，支持精准风险定价、事故责任判定、车型设计优化等应用场景，推动智能新能源车险从事后理赔向风险预防转型，全面提升风控效能。
加快构建“人机共驾”阶段的事故责任认定法律框架
在L3级及以上智能驾驶逐步普及的背景下，应尽快完善事故责任认定的法律体系。可借鉴航空业经验，强制安装并推广“车辆事件数据记录系统”（EDR），并在立法层面明确其数据在事故责任认定中的法律效力，以提升责任认定的科学性和公正性。
对于“人机共驾”模式下的事故，应积极探索“制造商先行赔付、后续追偿”的机制，确保事故责任纠纷期间消费者能够及时获得赔付，同时通过追偿机制实现风险在制造商、保险公司及相关责任主体间的合理分担，从而兼顾消费者权益保护与产业健康发展。
推进新能源商用车保险差异化管理与优化
建议相关主管部门适度放开新能源商用车监管，不将其计入地方车险规模“限速”或成本阈值管控范围，赋予保险公司更大的市场化经营空间和自主定价系数权益，加快其在商用车领域的业务拓展。
推动差异化保险产品设计，根据轻卡、重卡等车型及城配、矿山作业等运营场景制定个性化方案，更好满足客户多样化需求。
支持商用车领域“车电分离”等新型商业模式发展，鼓励保险公司与整车企业、电池资产公司等协同开发相关保险产品，优化责任划分机制，提升风险保障水平。
推动建立统一的新能源商用车安全设备配置和智能驾驶标准，引导车企提升主动安全性能，从源头降低事故风险。
完善智能新能源汽车维修体系
一方面，鼓励和支持具备能力的第三方维修企业获得智能新能源汽车的维修资质认证，并从法律层面推动整车企业向独立维修市场开放必要的维修数据、诊断工具和原厂配件，可借鉴欧美“汽车维修权”立法经验。
另一方面，加快维修人才培养，深化产教融合，建立校企常态化对接交流机制，支持传统汽车维修业向智能新能源汽车维修业务转型，为行业技能人才资源开发搭建平台。
推动智能新能源车险产业链协同出海
支持我国保险公司与金融机构联动，探索“信贷+保险”一体化出海服务方案，帮助整车企业降低海外融资成本与经营风险。引导国内产业链企业积极参与后市场相关的国际标准建设。
鼓励产业链企业协同出海，围绕整车企业在海外的生产基地，构建维修技术中心、备件供应链等全链条生态体系，从根本上解决车险困境，提升我国智能新能源汽车产业的国际竞争力。
